Auteur/autrice : daniel.ryf@alvoso-pensionskasse.ch

Alvoso oriente ses placements de fortune de manière plus durable

L’objectif suprême de la prévoyance professionnelle consiste à permettre aux assurés et/ou aux survivants de maintenir leur niveau de vie habituel (avec l’AVS/AI) de manière adéquate en cas de vieillesse, d’invalidité ou de décès (art. 1 LPP). Le contexte de l’évolution de la société ces dernières années, qui s’oriente vers une politique de placement généralement plus durable (souvent qualifiée de «plus verte») des institutions de prévoyance, ne doit pas faire perdre de vue cet objectif au conseil de fondation, en tant qu’organe suprême et responsable.

Depuis 2016 déjà, le conseil de fondation de la caisse de pension Alvoso est informé par les gestionnaires de fortune concernés de la durabilité des placements de fortune. La part des placements durables n’a cessé d’augmenter jusqu’en 2019. Après une pause due à la nouvelle identité visuelle et à la nouvelle orientation de la fondation, plusieurs mesures ont été prises ces derniers mois pour des placements de fortune plus durables.

Le développement durable, que l’on appelle désormais ESG, présente de nombreuses facettes. Dans le cadre de l’activité de placement, ce terme désigne notamment la prévention des dommages environnementaux en investissant dans des entreprises respectueuses de l’environnement (aspect environnemental), la surveillance du respect des lois (aspect de gouvernance) ou la prise en compte de conditions de travail modernes (aspect social).

S’engager de manière responsable

L’engagement permet d’avoir un effet favorable sur les entreprises. À cet effet, les institutions de prévoyance se regroupent en organisations afin d’exercer ensemble une influence positive. Pour ce faire, Alvoso s’est affiliée à la Fondation Suisse Ethos et a adhéré à l’Ethos Engagement Pool Suisse.

Des placements responsables

Au-delà de l’engagement, Alvoso a vérifié la prise en compte des critères ESG dans le choix des instruments de placement. Elle est ainsi parvenue à la conclusion que les indices ESG ont pu générer ces dernières années une surperformance par rapport à leurs équivalents traditionnels, notamment pour les investissements étrangers. C’est la raison pour laquelle Alvoso est passée aux indices et produits de comparaison ESG dans les catégories Actions monde et Obligations monde au premier trimestre 2022, après avoir déjà investi dans la catégorie Actions pays émergents selon les directives ESG. Depuis ce changement, l’univers de placement de la caisse de pension Alvoso affiche désormais une part ESG de plus de 90 %.

Un accompagnement responsable

Le changement à lui seul ne suffit pas pour Alvoso. Au cours des mois et années à venir, il s’agira de surveiller constamment le changement. En effet, l’objectif premier est et reste la réalisation d’un rendement approprié à long terme. Il s’agit là d’une mise en œuvre pratique de la durabilité pour nos bénéficiaires !

En termes d’organisation, le modèle commercial de la caisse de pension Alvoso est différent de celui de beaucoup d’autres fondations collectives. Les avoirs de prévoyance sont en effet placés pour et dans l’intérêt des bénéficiaires, étant donné qu’il n’y a pas de nécessité de créer de la valeur pour les actionnaires.

En Suisse, une grande majorité des assurés LPP est aussi assurée auprès d’une fondation collective ou communautaire. Beaucoup de ces grandes structures proposent leurs services aux entreprises assurées à plusieurs niveaux, directement, mais aussi et surtout indirectement. En plus de leur cœur de métier qui est la gestion des données des assurés, ces organisations en holding proposent souvent aussi des services globaux de gestion de fortune, de développement immobilier et/ou de gestion immobilière. Les autres domaines dans lesquels elles opèrent sont les services fiduciaires et les activités de gestion, également réalisés par une entreprise tierce subordonnée à la holding le cas échéant. Les recettes générées par ces offres sont versées aux propriétaires des sociétés sous forme de coûts directs, mais aussi et surtout indirects. Les propriétaires sont des individus ou de grandes sociétés cotées en Bourse, qui gèrent les recettes pour le bien de leurs actionnaires. Les cours en Bourse de nombreuses sociétés d’assurance prouvent d’ailleurs que ces modèles fonctionnent bien pour les actionnaires. Mais cela peut aussi entraîner des conflits d’intérêts.

La caisse de pension Alvoso, elle, fonctionne sur un autre modèle commercial. Les «actionnaires» de la caisse de pension Alvoso sont ses assurés. Ils élisent régulièrement le conseil de fondation parmi les entreprises adhérentes. Les conseillers de fondation ont donc un intérêt tout à fait logique de faire en sorte que l’organisation soit aussi efficace qu’économique. En effet, chaque franc consacré à la gestion est déduit des performances et donc des intérêts versés sur l’avoir de prévoyance.

En 2019, la caisse de pension Alvoso a fait beaucoup d’efforts pour affiner son organisation et réduire les frais (cachés). Le conseil de fondation avait ainsi demandé à un consultant indépendant de faire un appel d’offres pour l’ensemble des services (gestion des assurés, gestion de fortune, aspects fiduciaires, etc.). Pour éviter tout conflit d’intérêts, le consultant était rémunéré par des honoraires pour faire les appels d’offres (et pas par une commission versée par les entreprises choisies au consultant). Les prestataires de la caisse de pension Alvoso ne possèdent pas de participation sous la forme de conseillers de fondation.

Cette organisation est complétée par le choix d’un Investment Controller indépendant. Sa mission consiste à vérifier chaque année le travail des gestionnaires de fortune et à examiner si les activités de placement convenues ont bien été réalisées et s’il n’y a pas de faux frais (éventuellement cachés). Grâce à son organisation, la caisse de pension Alvoso est une organisation à but non lucratif, au service de ses assurés et de leur entreprise.

Selon la décision du Conseil de fondation, la rémunération versée pour chaque affiliation en 2021 est d’au moins 2 %. En qualité de fondation collective avec un taux de couverture individuel par affiliation, chaque affilié décide seul de la rémunération maximale.

À la caisse de pension Alvoso, chaque affilié bénéficie d’un taux de couverture individuel. Ainsi, la commission de prévoyance de l’entreprise assurée peut décider de manière autonome de la rémunération définitive. Des rémunérations supérieures sont en particulier possibles et indiquées si l’affilié dispose de réserves de fluctuations de valeur bien remplies, ainsi que de liquidités.

Le Conseil de fondation avait déjà fixé une rémunération minimale basée sur la performance annuelle des placements lors de sa réunion du 27 octobre 2021. Avec un rendement de plus de 8.5 % pendant l’année de placement 2021, cette rémunération minimale a été fixée à 2.0 % pour tous les assurés. Comme d’habitude, cette rémunération est accordée en enveloppant. Cela signifie qu’elle s’applique aussi bien aux prestations minimales légales qu’aux avoirs surobligatoires.

Un grand nombre d’affiliés de la caisse de pension Alvoso disposent d’un taux de couverture de plus de 120 %. Dans cette fourchette, les commissions de prévoyance de chaque entreprise peuvent décider par elles-mêmes si elles souhaitent accorder une rémunération supplémentaire aux 2 % déjà fixés à leurs avoirs.

Veuillez noter que les rachats facultatifs doivent arriver avec une date de valeur au 15 décembre 2021 au plus tard sur notre compte auprès du Credit Suisse AG, Zurich IBAN n° CH84 0483 5324 9275 3100 0. Les versements effectués après cette date ne seront pas pris en compte sur l’exercice 2021.

Notice Rachat facultatif

Demande de rachat facultatif

Bulletin de versement

Lors de la séance du conseil de fondation du 25 août 2021, la société OBT AG à Zurich a été choisie comme nouveau réviseur. OBT AG vérifiera les comptes annuels de 2021 au printemps 2022.

La caisse de pension Alvoso se réinvente – rétrospective sur une année 2020 réussie

Rétrospectivement, l’année 2020 est probablement l’une des plus novatrices dans les plus de 35 ans d’existence de la caisse de pension Alvoso, dont le siège se trouve à Cham. Ainsi, la gestion de la fortune et des assurés a fait l’objet d’un nouvel appel d’offres après l’écoulement de la collaboration signée pour 10 ans avec LLB. La décision de se charger en interne de la gestion des assurés est dans la logique des choses. Avec une équipe de gestion dédiée, sous la direction rodée du spécialiste Thomas Schmidiger, nous créons ainsi plus de proximité avec les bénéficiaires. Et ce qui compte aussi, c’est qu’Alvoso est désormais indépendante et neutre avec à la clé d’énormes opportunités de croissance. Depuis le 1^er octobre 2020, la fondation collective se présente sous le nom de «Caisse de pension Alvoso» (autrefois: Caisse de pension ALVOSO LLB). Désormais, le bureau s’est installé à Schlieren, au cœur de la vallée de la Limmat en plein boom économique. Nous avons créé un nouveau logo et donc une toute nouvelle identité. Pour la première fois, le site Internet a été traduit en plusieurs langues. Et l’entrée dans l’ère numérique aussi avance de manière engagée.

 

Poursuivre sur la voie de la croissance

Pendant l’exercice 2020, la caisse de pension Alvoso a poursuivi sur la lancée de la croissance. Malgré l’environnement complexe de la pandémie de coronavirus, elle a réussi à générer un résultat solide. Avec une performance annuelle de près de 3 %, elle n’a toutefois pas atteint les performances de l’année de placement exceptionnelle qu’était 2019. Mais le produit généré reste au-dessus des attentes à long terme.

• Placements en fortune (total du bilan) CHF 429.3 millions (+ 2 %)
• Résultat net des placements CHF 12 millions (année précédente CHF 41.5 millions)
• Degré de couverture au niveau fondation collective 105.6 % (année précédente 108.4 %)

L’année 2020 a une nouvelle fois clairement démontré la vulnérabilité de l’économie, en particulier des marchés de placement. Le toujours faible niveau des taux d’intérêt laisse à supposer qu’il ne sera pas possible de générer des produits suffisants dans les prochaines années. À cause de cette situation qui perdure, le conseil de fondation de la caisse de pension Alvoso se voit confirmer la pertinence de sa position de réserve. Une priorité élevée est toujours donnée à la stabilisation des institutions de prévoyance. Pour cette raison, la caisse de pension Alvoso va être encore plus prudente à l’avenir concernant ses obligations de prévoyance et a décidé d’abaisser le taux d’intérêt technique à 1.5 % (contre 2.0 % préalablement). La caisse de pension Alvoso fait ainsi partie des fondations collectives avec le taux d’intérêt technique le plus bas. Les avoirs vieillesse ont été rémunérés à 1.0 % en 2020.

De plus en plus de personnes atteignent un âge avancé et peuvent toucher leur rente plus longtemps, car l’espérance de vie a fortement augmenté ces dernières années. D’un autre côté, les taux d’intérêt sur les marchés des capitaux ont chuté. Le conseil de fondation avait donc plus tôt déjà décidé de réduire le taux de conversion à 5.8 % jusqu’en 2022.

Thomas Schmidiger, directeur de la caisse de pension Alvoso, souligne que la performance a une nouvelle fois connu une évolution positive au premier trimestre 2021. Le degré de couverture est de nouveau à 108.4 % au 30 avril 2021.

Les comptes annuels détaillés 2020 de la caisse de pension Alvoso sont disponibles à effet immédiat en version en ligne.

 

La caisse de pension Alvoso – une histoire à succès

Depuis 35 ans, la caisse de pension Alvoso réussit grâce à des idées novatrices, des prestations d’excellence et un standard de service élevé. Près de 350 entreprises affiliées, soit plus de 2600 bénéficiaires, profitent chaque année d’une couverture excédentaire tout en ayant la conviction d’avoir placé leur avoir vieillesse entre des mains sûres et compétentes. Des solutions de prévoyance individuelles et un maximum de suivi personnel sont deux autres facteurs de réussite d’Alvoso.

 

Contact

Alvoso Pensionskasse, Zürcherstrasse 104, 8952 Schlieren

Thomas Schmidiger, Direction

+41 43 444 64 40

www.alvoso-pensionskasse.ch

L’assuré qui, après avoir atteint l’âge de 55 ans, perd son emploi était jusqu’à présent automatiquement exclu de la caisse de pension et devait verser son avoir de vieillesse sur un compte de libre passage. Les fondations de libre passage ne versent généralement pas de rente, mais seulement le capital. Avec la réforme (en vigueur à compter du 01/01/2021), la personne assurée peut rester dans son institution de prévoyance. Elle dispose des mêmes droits que les autres assurés (intérêts, taux de conversion, rente).

en savoir plus….

https://www.bsv.admin.ch/dam/bsv/fr/dokumente/ahv/uebersichten/renten-und-beitraege-01012021.pdf.download.pdf/renten-und-beitraege-ab-01012021.pdf

Berne, 25.11.2020 – La réforme de la prévoyance professionnelle (LPP 21) vise à garantir le niveau des rentes, à renforcer son financement et améliorer la couverture des travailleurs à temps partiel, notamment celle des femmes. Lors de sa séance du 25 novembre 2020, le Conseil fédéral a adopté le message concernant cette réforme et l’a transmis au Parlement.

Le Conseil fédéral adopte le message sur la réforme de la prévoyance professionnelle (admin.ch)

Berne, 11.11.2020 – Lors de sa séance du 11 novembre 2020, le Conseil fédéral a décidé de permettre à nouveau aux employeurs de recourir, pour le paiement des cotisations LPP de leurs salariés, aux réserves de cotisations qu’ils ont constituées. Il a adopté la modification d’ordonnance correspondante. Ces dispositions entreront en vigueur le 12 novembre 2020 pour une durée limitée au 31 décembre 2021.

https://www.admin.ch/gov/fr/accueil/documentation/communiques.msg-id-81044.html